नमस्ते दोस्तों, जैसा कि हमलोग जानते है कि लोन (Loan) जिसे हम कर्ज के नाम से भी जानते हैं, कभी ऐसा शब्द था जिससे लोग दूरी बनाकर रखते थे। पहले के जमाने में कर्ज लेना मान-सम्मान के खिलाफ माना जाता था। कुछ कुछ अभी भी गाव में है यहां तक कि समाज में उन लोगों की प्रतिष्ठा भी घट जाती थी जो कर्ज लेकर अपने काम पूरे करते थे। लेकिन आज का दौर पूरी तरह बदल चुका है। एक पुरानी कहावत ‘कर्ज लेकर घी पीना’ आज के समय में पूरी तरह सार्थक हो गई है। आजकल लोग दिखावे की इस दुनिया में जरूरत से ज्यादा दिखाने के लिए चीजें खरीद रहे हैं, चाहे उनकी आर्थिक स्थिति सही हो या नहि हो लेकिन लोगों को दिखाने के लिए काम करेंगे ही करेंगे।
बैंकों ने लोगों की इसी कमजोरी को समझते हुए उन्हें आसानी से कर्ज उपलब्ध कराना शुरू कर दिया। अब तो ‘नो कॉस्ट ईएमआई’ जैसी योजनाएं भी बहुत तेजी से Popular हो गई हैं। देश में लोगों की लोन पर चीजें खरीदने की आदत इस कदर बढ़ गई है कि अब बैंक लगभग हर चीज के लिए लोन देने को तैयार हैं। इतने सारे लोन विकल्पों के बीच, यह समझना मुश्किल हो जाता है कि वास्तव में कितने प्रकार के लोन मौजूद हैं। आज हम आपको इसी सवाल का जवाब देने जा रहे हैं। और इस आर्टिकल में केवल फ़ेमस Loan Type के बारे में ही जानेंगे।
वैसे तो बहुत प्रकार के लोन है लेकिन इसमें हमलोग मुख रूप से Top 10 Loan Types कि बारे में देखेंगे।
पर्सनल लोन (Personal Loan)
Personal Loan भारत में सबसे लोकप्रिय बैंक लोन में से एक हैं। पर्सनल लोन वह Loan हैं जो बैंक या वित्तीय संस्थान बिना किसी गारंटी के प्रदान करते हैं।
उधारकर्ता इस राशि का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकता है, चाहे वह चिकित्सा, आपातकाल हो, शादी का खर्च हो, बच्चों की शिक्षा हो, संपत्ति खरीदना हो या यात्रा पर जाना हो।
उधारकर्ता को कितना पर्सनल लोन मिल सकता है, यह उसकी आय और CIBIL स्कोर पर निर्भर करता है। इसके अलावा, Personal Loan Interest Rate सालाना August 2024 के अनुशार 10.8% से लेकर 22% प्रतिशत तक हो सकती हैं।
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होम लोन (Home Loan)
हर व्यक्ति का यह सपना होता है कि उसका खुद का एक घर हो। कुछ लोग अपने बलबूते पर यह सपना साकार करते हैं, जबकि कुछ लोग बैंकों से लोन लेकर इसे पूरा करते हैं। होम लोन का मतलब भी यही है – यह वह ऋण है जो घर खरीदने या बनाने के लिए लिया जाता है।
होम लोन पर ब्याज दरें 8.5 प्रतिशत से 14.5 प्रतिशत प्रति वर्ष के बीच शुरू होती हैं। आप इस लोन को समान मासिक किस्तों (EMI) के जरिए चुकता कर सकते हैं। ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात आमतौर पर 80 प्रतिशत होता है, जिसका अर्थ यह है कि उधारकर्ता संपत्ति के मूल्य का अधिकतम 80 प्रतिशत तक का ही ऋण ले सकता है।
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कार लोन (Car Loan)
वाहन लोन वाहन खरीदने के लिए लिया जाता है। इसमें यात्री और व्यावसायिक वाहन, जैसे दोपहिया, चार पहिया, और भारी वाहन शामिल होते हैं।
वाहन लोन पर ब्याज दरें 11.70 प्रतिशत से 15.20 प्रतिशत प्रति वर्ष के बीच हो सकती हैं। LTV, यानी ऋण-से-मूल्य अनुपात, वाहन के प्रकार पर निर्भर करता है। कुछ मामलों में, बैंक वाहन के मूल्य का 100 प्रतिशत तक का ऋण भी प्रदान कर सकता है।
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एजुकेशन लोन (Education Loan)
यदि कोई Higher Education करना चाहता है, तो उसे बड़ी धनराशि खर्च करनी पड़ती है। ऐसे में एजुकेशन लोन वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
एजुकेशन लोन पर ब्याज दर 8.15% से लेकर 11.15% प्रति वर्ष से शुरू होती है, और इस लोन की अदायगी अक्सर शिक्षा पूरी होने के 12 महीने बाद आरंभ होती है।
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बिज़नेस लोन (Business Loan)
व्यवसाय लोन या बिज़नेस लोन व्यापारियों को आर्थिक सहायता प्रदान करने के लिए दिया जाता है। इस लोन का उपयोग करके व्यापारी नया व्यवसाय शुरू कर सकते हैं, मौजूदा व्यवसाय को बढ़ा सकते हैं, संपत्ति या उपकरण खरीद सकते हैं, और अन्य व्यापारिक आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं। कॉर्पोरेट लोन की मदद से आप अपने बिज़नेस को सफल बना सकते हैं और अपने व्यावसायिक लक्ष्यों को हासिल कर सकते हैं।
बिज़नेस लोन पर ब्याज दरें आमतौर पर 9.75% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। हालांकि, अंतिम ब्याज दर और कई अन्य फ़ैक्टर पर भी होते हैं, जैसे कि आवेदक की प्रोफ़ाइल और बिज़नेस प्लान, क्रेडिट स्कोर, लोन की राशि और अवधि। बैंक और NBFC इन सभी फ़ैक्टर को ध्यान में रखकर ही अंतिम ब्याज दर तय करते हैं।
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गोल्ड लोन (Gold Loan)
स्वर्ण ऋण या गोल्ड लोन वह ऋण है जिसे आप अपने सोने के आभूषण, सोने के सिक्के, आदि को गिरवी रखकर प्राप्त कर सकते हैं। क्योंकि यह एक सुरक्षित लोन है, इसकी ब्याज दरें असुरक्षित लोन की तुलना में आमतौर पर कम होती हैं। आप डिजिटल गोल्ड को भी गिरवी रखकर गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं। डिजिटल गोल्ड के बारे में और जानकारी के लिए यहाँ Digital Gold Kya Hota hai क्लिक करें। और इसका Interest Rate 9.00% to 9.50% हो सकते है।
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एग्रीकल्चर लोन (Agriculture Loan)
कृषि लोन (Agriculture Loan) का उपयोग कृषि से संबंधित विभिन्न खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, जैसे कि नई खेती की ज़मीन या मवेशियों की खरीद, या फिर लागत और अन्य कृषि गतिविधियों के प्रबंधन के लिए। आमतौर पर, कृषि लोन (Agriculture Loan) की प्रक्रिया सरल होती है और इसके लिए बहुत कम दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है। लोन राशि और आवेदक की प्रोफाइल के आधार पर, सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड कृषि लोन की पेशकश की जाती है। और इसका Interest Rate 4.00% to 9% हो सकते है।
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क्रेडिट कार्ड लोन (Credit Card Loan)
क्रेडिट कार्ड केवल भुगतान के साधन नहीं हैं; बल्कि आप अपने क्रेडिट Score के आधार पर Loan भी प्राप्त कर सकते है। इसलिए, यह जानना आवश्यक है कि Credit Card Loan क्या होता है और यह कैसे आपके लिए Instant Loan देने में मदद कर सकता है। Credit Card Loan आप Instant और बिना कोई डॉक्युमेंटेशन के ले सकते है। ज़्यादा जानकारी के लिए क्लिक कर सकते है। और इसका Interest Rate 12.00% to 22% हो सकते है। ये आपके Emergency में तो काम आ सकता है लेकिन बहुत Costly होता है। मेरा सलाह रहेगा की अगर बहुत ज़्यादा Emergency ना हो तो Credit Card Loan नहि लेना चाहिए।
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मुद्रालोन (Mudra Loan)
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) की शुरुआत 8 अप्रैल 2015 को माननीय प्रधानमंत्री द्वारा की गई थी, जिसका उद्देश्य गैर-कॉर्पोरेट और गैर-कृषि लघु/सूक्ष्म उद्यमों (non-corporate and non-agricultural small/micro enterprises) को 10 लाख रुपये तक का ऋण प्रदान करना है। इस योजना के तहत दिए गए ऋणों को मुद्रा ऋण (Mudra loans) के रूप में जाना जाता है, जो इन उद्यमों को आर्थिक मजबूती प्रदान करने में सहायक होते हैं।
ज़्यादा जानकारी कि लिए मुद्रा लोन (Mudra Loan) क्या है? विज़िट करे।
लैप (Loan Against Property)
प्रॉपर्टी पर लोन (LAP) एक सुरक्षित Loan है जिसे आप अपनी आवासीय या वाणिज्यिक संपत्ति, जैसे कि घर या दुकान, को गिरवी रखकर प्राप्त कर सकते हैं। इस लोन का उपयोग आप अपने व्यवसाय के विस्तार या व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। प्रॉपर्टी पर लोन लेना आपकी संपत्ति की मौजूदा मूल्य को उपयोग में लाने का एक Best तरीका है।
ज़्यादा जानकारी कि लिए लैप (Loan Against Property) क्या है विज़िट करे।
निष्कर्ष
वर्तमान समय में, विभिन्न प्रकार के लोन विकल्प उपलब्ध हैं जो आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं। चाहे वह व्यक्तिगत खर्च हो, घर की खरीदारी, वाहन की जरूरत, शिक्षा, या व्यवसाय का विस्तार—हर स्थिति के लिए एक उपयुक्त लोन उपलब्ध है।
FAQs (Frequently Asked Questions)
Finance के कितने प्रकार होते हैं? How many types of Finance?
Finance को मुख्य रूप से तीन श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है:
- व्यक्तिगत वित्त (Personal Finance)
- सार्वजनिक वित्त (Public Finance)
- और कॉर्पोरेट वित्त ( and Corporate Finance)
सबसे आसान लोन कौन सा माना जाता है?
यूनियन बैंक सबसे सस्ता पर्सनल लोन 8.90% की ब्याज दर पर ऑफर करता है, जिसमें 5 लाख रुपए का लोन 5 साल के लिए लेने पर प्रति माह 10,355 रुपए की ईएमआई का भुगतान करना होगा। इसके बाद सेंटर बैंक भी इसी ब्याज दर पर पर्सनल लोन उपलब्ध कराता है।
भारत में कुल कितने प्रकार के लोन हैं?
दिसंबर 2023 तक, भारत का कुल ऋण 1,889.965 बिलियन यूएस डॉलर था। इसके अलावा, अलग-अलग प्रकार के ऋणों की संख्या भी है, जिन्हें विभिन्न श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है।
सरकारी लोन कौन-कौन से होते हैं?
पीएम मुद्रा लोन योजना के तहत सरकार द्वारा तीन प्रकार के लोन दिए जाते हैं: शिशु, किशोर, और तरुण। शिशु लोन में ₹50,000 तक, किशोर लोन में ₹50,000 से ₹5 लाख तक, और तरुण लोन में ₹5 लाख से ₹10 लाख तक का लोन शामिल है।
लोन के कितने प्रकार होते हैं?
ऋण का मतलब है बैंक या वित्तीय संस्थान से उधार लिया गया पैसा। इसके प्रकारों में कार लोन, छात्र लोन, गृह बंधक लोन आदि शामिल होते हैं।
इंस्टेंट लोन क्या होता है?
इंस्टेंट पर्सनल लोन ऐसे अनसिक्योर्ड लोन होते हैं जो विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा ऑफर किए जाते हैं और जल्दी मंज़ूरी मिलने के बाद तुरंत खाते में ट्रांसफर हो जाते हैं।
फाइनेंस और लोन में क्या अंतर होता है?
फाइनेंस का मतलब है अपने खुद के धन का प्रबंधन करना, जबकि लोन में आप किसी वित्तीय संस्थान से समय-सीमा के साथ ब्याज दर पर उधार लेते हैं।
वित्त को हिंदी में क्या कहते हैं?
वित्त को हिंदी में धन का प्रबंधन कहा जाता है, जिसमें निवेश, उधार लेना, बजट बनाना, और बचत करना शामिल होता है।
भारत में कितनी वित्त शाखाएं हैं?
भारत में 23 राज्यों के 1.34+ लाख गांवों में फैली 3178+ शाखाओं के साथ, हम देश की सबसे बड़ी और विविध वित्तीय कंपनी हैं।
भारत में बैंक कितने प्रकार के होते हैं?
भारत में बैंक मुख्य रूप से तीन प्रकार के होते हैं: अनुसूचित बैंक, गैर-अनुसूचित बैंक, और केंद्रीय बैंक।
बिजनेस लोन के कितने प्रकार होते हैं?
बिजनेस लोन दो प्रकार के होते हैं: सिक्योर्ड और अन-सिक्योर्ड। सिक्योर्ड लोन में आपको सिक्योरिटी देना होता है, जबकि अन-सिक्योर्ड लोन के लिए कोई सिक्योरिटी नहीं देनी पड़ती।
सिविल स्कोर खराब होने पर कौन सा बैंक लोन देती है?
Devmuni Leasing & Financial Limited आपको सिविल स्कोर खराब होने पर भी ₹60,000 तक का लोन दे सकती है।
बिना ब्याज वाला कौन सा लोन है?
प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना के तहत बिना ब्याज का लोन प्रदान किया जाता है, जिसमें ₹10,000 से ₹50,000 तक का लोन मिलता है।
आधार कार्ड पर कौन से बैंक लोन दे रहे हैं?
आधार कार्ड के माध्यम से आप स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, एचडीएफसी बैंक, या कोटक महिंद्रा बैंक से आसानी से लोन ले सकते हैं।
पैन कार्ड पर कितना लोन मिल सकता है?
आप अपने पैन कार्ड के माध्यम से ₹40 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं, जो आपकी आय और क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है।
कौन उधार पैसा देता है?
बैंक या व्यवसाय के मालिक आपको पैसे उधार देते हैं और बाद में आपको बिल भेजते हैं, जिसे आपको मूलधन और ब्याज सहित चुकाना होता है।
आधार कार्ड पर ₹50,000 का लोन कैसे मिलेगा?
आप अपने आधार कार्ड के साथ ₹50,000 तक का पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसके लिए आपको बैंक या ऋणदाता की वेबसाइट पर आवेदन करना होगा और आवश्यक दस्तावेज़ जमा करने होंगे।
लोन के प्रमुख प्रकार कौन-कौन से हैं?
वेतनभोगी व्यक्ति अपनी ज़रूरतों के अनुसार व्यक्तिगत लोन, गृह लोन, कार लोन, शिक्षा लोन, और क्रेडिट कार्ड लोन में से चुन सकते हैं।
35% सब्सिडी वाला लोन कौन सा है?
PMEGP लोन योजना के तहत, आपको 15% से 35% तक की सब्सिडी मिल सकती है, जो कि आपकी परियोजना की लागत पर निर्भर करती है।
मोदी लोन कैसे प्राप्त करें?
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए आप वाणिज्यिक बैंकों, RRB, लघु वित्त बैंकों, या NBFC से संपर्क कर सकते हैं, या www.udyamimitra.in पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
सब्सिडी वाला लोन कौन सा है?
PMEGP योजना के तहत, बेरोजगार युवाओं को 50 लाख रुपये तक का लोन दिया जाता है, जिसमें 15% से 35% तक की सब्सिडी मिलती है।
बैंकों में ऋण कितने प्रकार के होते हैं?
बैंक मुख्य रूप से व्यक्तिगत लोन, कार लोन, गृह लोन, शिक्षा लोन, और व्यवसाय लोन प्रदान करते हैं।
ऋण की तीन मुख्य शर्तें क्या हैं?
ऋण की शर्तों में ब्याज दर, ऋणाधार, और आवश्यक कागज़ात शामिल होते हैं, जिन्हें उधारकर्ता द्वारा ऋण वापस करते समय पूरा किया जाना चाहिए।
मुद्रा ऋण कितने प्रकार के होते हैं?
मुद्रा ऋण तीन प्रकार के होते हैं: शिशु, किशोर, और तरुण। शिशु लोन में ₹50,000 तक का लोन, किशोर में ₹50,000 से ₹5 लाख तक, और तरुण में ₹5 लाख से ₹10 लाख तक का लोन शामिल है।
प्रोफेशनल लोन क्या होता है?
प्रोफेशनल लोन विशेष रूप से डॉक्टरों और चार्टर्ड अकाउंटेंट्स के लिए होते हैं, जिनमें आप बिना किसी कोलैटरल के 80 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं।
अभी सबसे आसान लोन कौन सा है?
यूनियन बैंक सबसे सस्ता पर्सनल लोन 8.90% ब्याज दर पर ऑफर करता है, जिसमें 5 लाख रुपये का लोन 5 साल के लिए लिया जा सकता है।
तत्काल लोन का मतलब क्या होता है?
तत्काल लोन वह लोन है जिसे आप जल्दी और सरल प्रक्रिया के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं। इसमें आमतौर पर छोटी धनराशि के लोन होते हैं जो ऑनलाइन या मोबाइल ऐप के माध्यम से मिलते हैं।
बैंक और फाइनेंस में क्या अंतर होता है?
बैंक और फाइनेंस कंपनियां दोनों लोन देती हैं, लेकिन फाइनेंस कंपनियों में ब्याज दरें और शर्तें लचीली हो सकती हैं, जबकि बैंक में ये तय होती हैं।
गरीब आदमी को कितना लोन मिल सकता है?
प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना के तहत, छोटे व्यवसाय करने वाले मजदूरों को ₹10,000 से ₹50,000 तक का लोन बिना ब्याज के प्रदान किया जाता है।
सिबिल स्कोर 600 होने पर लोन मिल सकता है?
सिबिल स्कोर 550 से 600 होने पर पर्सनल लोन प्राप्त करना कठिन हो सकता है, लेकिन कुछ युक्तियों का पालन करके आप अपनी संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं।